Vanaf 2014 gaat nieuwe CDC-pensioenregeling in. Twee nieuwe pensioenfondsen zijn opgericht.

Nieuwe pensioenregeling

In juni 2012 besloot ING samen met de vakorganisaties voor de medewerkers van ING als onderdeel van de cao per 1 januari 2014 een nieuwe pensioenregeling in te voeren. De komst van deze zogeheten CDC-pensioenregeling (Collective Defined Contribution) heeft als belangrijkste gevolgen dat de pensioenopbouw plaats vindt op basis van middelloon (was eindloonregeling) en dat de risico’s volledig verschuiven van de werkgever naar de medewerkers. Om dit te compenseren betaalt Verzekeren/IM een risico-opslag op de premie.

Nieuw pensioenfonds

Met het oog op de verzelfstandiging van Verzekeren/IM zijn twee pensioenfondsen opgericht die de CDC-pensioenregeling per 2014 voor medewerkers van ING gaan uitvoeren. Op 2 oktober 2013 is een nieuw pensioenfonds opgericht voor medewerkers van ING Verzekeren en ING Investment Management en een nieuw fonds voor medewerkers van ING Bank. Het is niet mogelijk deze regeling te laten uitvoeren door het huidige Pensioenfonds ING omdat de verschillen tussen de nieuwe pensioenregeling en de huidige regeling te groot zijn. Dat is ook de reden waarom de nieuwe pensioenfondsen ‘CDC’ in hun namen hebben opgenomen, namelijk NN CDC Pensioenfonds en ING CDC Pensioenfonds. Zo is het altijd duidelijk dat het nieuwe pensioenfondsen zijn die de nieuwe pensioenregeling uitvoeren.

Volg de ontwikkelingen rond je pensioen

De nieuwe pensioenregeling wijzigt ingrijpend. Met het verschuiven van het pensioenrisico naar de medewerkers is het nog belangrijker geworden, ontwikkelingen rond je pensioen te volgen. Veel medewerkers ervaren pensioenen als ingewikkeld. Om je hierbij te helpen hebben we de belangrijkste veranderingen en vragen op een rij gezet. Klik hier om meer te lezen over:

• Vastgestelde premies
• Van eindloonregeling naar opbouwambitie in middelloon
• Pensioentoeslagen
• Risicoverschuiving
• Pensioenrichtleeftijd gaat omhoog
• Wat gebeurt er met jouw reeds opgebouwde rechten in het huidige fonds?
• Twee pensioenoverzichten in 2014
• De volgende stappen van NN CDC Pensioenfonds

Meer informatie

De komende periode zul je informatie van NN CDC Pensioenfonds ontvangen. Heb je nu al vragen over jouw pensioen? Bel dan met het Pensioenloket 088-1162 421 of stuur een e-mail naar pensioenloket@nn.cdcpensioen.nl.

Van eindloonregeling naar opbouwambitie in middelloon

Op dit moment kent Verzekeren/IM een eindloonregeling over het vaste inkomen en een middelloonregeling over delen van het variabele inkomen. Vanaf 2014 hebben we nog maar één regeling. Na 1 januari 2014 ga je zolang je in dienst bent bij ING Verzekeren/IM per jaar pensioen opbouwen over het inkomen dat je verdient (middelloon). Het deel van het inkomen waarover je pensioen gaat opbouwen neemt met ruim €4.500 per jaar toe. Dit komt omdat het deel van jouw inkomen waarover je geen pensioen opbouwt, is verlaagd naar € 15.000. In de huidige eindloonregeling is dit nog € 19.623. De jaarlijkse opbouwambitie is 2%. Dat betekent dat zolang de premies toereikend zijn NN CDC Pensioenfonds pensioen kan opbouwen met 2% per jaar.

Vastgestelde premies

Verzekeren/IM betaalt een jaarlijks vastgestelde premie aan NN CDC Pensioenfonds. Verzekeren/IM en medewerkers brengen deze premie samen op. Hierover volgt in december meer informatie op HR2read. Zolang de premies toereikend zijn kan NN CDC Pensioenfonds jouw pensioen opbouwen met 2% per jaar. Dit noemen we de opbouwambitie. Op basis van berekeningen is de premie naar verwachting voldoende om elk jaar een deel van jouw pensioen op te bouwen over het salaris dat je in dat jaar verdient.

Pensioentoeslagen

Met de premies belegt NN CDC Pensioenfonds want er is rendement nodig om de opbouwambitie en straks jouw pensioen te kunnen bereiken én te kunnen verhogen met toeslagen (indexeren). En toeslagen zijn belangrijk omdat daardoor de koopkracht van jouw pensioen in stand blijft. De toekomstige toeslagverlening wordt onder andere gefinancierd door de beleggingsopbrengsten van het fonds. NN CDC Pensioenfonds financiert dus de toeslagverlening en niet je werkgever, zoals bij de huidige regeling het geval is. Of en hoeveel toeslag er wordt verleend, is daardoor afhankelijk van de financiële positie van het fonds en niet meer van de financiële situatie bij Verzekeren/IM. Dat is een belangrijke verandering. Bij het bepalen van de vaste premie is de risico-opslag samen met de te verwachten beleggingsopbrengsten zo gekozen dat de kans op toeslagverlening 80% is. Dit noemen we de toeslagambitie.

Risicoverschuiving

Maar het kan ook tegenzitten: de premies kunnen ontoereikend zijn of de beleggingsresultaten kunnen tegenvallen. Het gevolg is dan minder pensioenopbouw en minder toeslagverlening dan beoogd. Je loopt zelfs risico dat de vaste premie onvoldoende is om de pensioenopbouw van 2% te financieren. Daarom spreken we ook over een pensioenambitie en pensioenindicaties. Je weet pas hoeveel pensioen je hebt als je met pensioen gaat. Ook voor gepensioneerden is de uitkering een ambitie die niet altijd waar te maken valt. Als het pensioenresultaat niet aansluit bij de geformuleerde ambitie of de financiële positie van het fonds achterblijft bij de verwachting, dan zal Verzekeren/IM financieel niet bijspringen zoals in de huidige regeling het geval is. Daar staat tegenover dat alle te storten premies in NN CDC Pensioenfonds blijven en niet kunnen terugvloeien naar Verzekeren/IM, zoals in de huidige regeling het geval is. Door het betalen van de jaarlijkse premie heeft Verzekeren/IM volledig aan haar verplichting voldaan. En om de risico’s te compenseren betaalt de werkgever een risico-opslag op de premie. Dat is een belangrijke verandering ten opzichte van de huidige regeling.

Pensioenrichtleeftijd gaat omhoog

In de huidige pensioenregeling bouw je pensioen op tot 65 jaar. In de nieuwe regeling is de opbouwambitie gericht op een pensioenleeftijd van 67 jaar. Voor iedereen geldt dat je vanaf je 60e je pensioenaanspraken mag vervroegen. De opgebouwde aanspraken worden dan omgerekend naar de pensioendatum die je kiest. Ben je al langere tijd in dienst en heb je al een (groot) deel van je pensioen opgebouwd op basis van een pensioenleeftijd van 65 jaar in de huidige pensioenregeling? Dan zal rond je 65e met pensioen gaan geen grote gevolgen hebben voor de hoogte van je pensioen.

Wat gebeurt er met jouw reeds opgebouwde rechten in het huidige fonds?

Pensioenfonds ING voert de huidige pensioenregeling uit voor medewerkers van ING Bank en ING Verzekeren en ING Investment Management. Vanaf 1 januari 2014 stopt de pensioenopbouw in dit fonds en verandert de toeslagverlening van de aanspraken. Zolang je in dienst blijft van Verzekeren/IM worden deze rechten verhoogd met algemene cao-loonstijgingen maar niet meer met individuele loonstijgingen omdat er geen pensioenopbouw op basis van je salaris plaatsvindt.
Ga je uit dienst na 1 januari 2014? Dan word je een gewezen deelnemer. Het pensioen dat je bij Pensioenfonds ING hebt opgebouwd komt in aanmerking voor voorwaardelijke verhogingen op basis van de prijsindex tot een maximum van 3 procent. Deze verhogingen zijn afhankelijk van financiering door de werkgever. Daarnaast heeft ING nog steeds een bijstortverplichting als de financiële positie van Pensioenfonds ING achterblijft.

Twee pensioenoverzichten in 2014

Vanaf 1 januari 2014 krijg je te maken met twee pensioenfondsen: Pensioenfonds ING als uitvoerder van de huidige pensioenregeling en NN CDC Pensioenfonds als uitvoerder van de nieuwe pensioenregeling. Dit betekent bijvoorbeeld dat je in 2014 twee pensioenoverzichten (UPO’s) zult ontvangen.

Wat is de volgende stap van NN CDC Pensioenfonds

NN CDC Pensioenfonds is opgericht. Dat is een belangrijke eerste stap. De volgende stap is dat het fonds vanaf 1 januari 2014 van start gaat met de uitvoering van de administratie, het vermogensbeheer, de medezeggenschap en de communicatie.